Оформление кредитов только на первый взгляд кажется безобидной и весьма полезной вещью. В момент получения таких необходимых денежных средств мы испытываем облегчение и даже радость, но проходит месяц, другой, и позитивные эмоции перестают быть столь радостными. Прикладывая усилия, стараясь экономить и зарекаясь о том, что никогда в жизни больше не подумаете о кредите, вы гасите весь долг и с облегчением выдыхаете, а через полгода, а то и раньше, снова оказываетесь на пороге банка. О том, можно ли на законных основаниях запретить родственникам оформлять кредиты и займы, рассказал PensNews.
Несмотря на то, что положительное решение о выдаче кредита клиентам банка зависит от многочисленных факторов, в том числе от безупречной кредитной истории, многие банки специально идут на оправданные риски и продолжают выдавать денежные средства даже неплатежеспособным клиентам.
«Пожилые люди, которые получают только пенсию или же имеют какую-то стороннюю подработку, стоят первыми в группе тех, кто рискует попасть в западню кредитных обязательств, которые будет крайне сложно гасить. В 50% случаев, что является достаточно внушительным числом, пенсионеры понимают, что продолжать гашение долго самостоятельно они просто не в состоянии, поэтому для предупреждения проблем, прибегают к помощи детей. Такая помощь вполне объяснима. Никто не желает, чтобы их родитель переживал или нажил себе проблем, однако, погашение долга не говорит о том, что пожилой родственник снова не окажется в числе заемщика», - рассказывает юрисконсульт Анастасия Лебедева.
В кредитные обязательства законом запрещено вступать следующим категориям граждан: несовершеннолетним, то есть лицам, не достигшим возраста 18 лет, признанным ограниченно дееспособными или недееспособными. Ограниченно дееспособными лицами признаются граждане, имеющие пристрастие к употреблению алкоголя и наркотических веществ, а также участвующие в азартных играх. Недееспособными гражданами признаются в судебном порядке, для чего требуется медицинское заключение о наличии психической болезни.
«В остальных случаях любые граждане являются потенциальными заемщиками банков. На практике это может грозить тем, что люди, не имеющие постоянного или достаточного финансового достатка, не живущие по средствам или распоряжающиеся средствами на нужды, требующие постоянных вложений, например, приобретение дорогостоящих лекарств или ремонт дома, будут вынуждены брать кредит, чтобы закрыть кредит. Безусловно, рано или поздно подобные действия могут вызвать осуждение в кругу семьи, ведь любой долг подразумевает его возмещение и выплату», - говорит специалист.
Дело в том, что реальный способ наложения запрета на пользование банковскими услугами родственниками, всего лишь один. Остальные способы и методы являются вспомогательными, хотя и не являются столь пугающими, как единственный законный способ.
«Запретить родственнику брать кредит можно лишь в том случае, если вы сможете признать его ограниченно дееспособным или полностью не дееспособным. Даже если банк выдаст кредит такого человеку, сделку можно будет признать недействительной. Если ваш близкий действительно попадает под данную категорию, стоит заранее подготовиться к тому, что в суде вам придется объяснить и доказать причину вашего заявления, то есть, убедить суд в том, что родственник, в силу заболевания, не отдает отчет своим действиям», - говорит юрист.
Говоря о вспомогательных способах, специалист рекомендует рассмотреть несколько вариантов, которые могут помочь остановить пожилых родственников от бесконтрольных займов. Самый простой из них – строгая беседа, в ходе которой членам семьи, которые вынуждены периодически погашать долги, предстоит объяснить, что с этого момента у них нет возможности выплачивать чужие долги.
«Для банков не имеет значения, кто именно будет вносить долг, главное, чтобы деньги поступали своевременно, без просрочек. Бывает так, что для гашения очередного кредита, кто-то из близких может попросить в долг средства с кредитной карты. В таком случае в долги попадают оба члена семьи. Но платежеспособные родственники, опасаясь санкций из банков в виде повышения процентных ставок и других изменений кредитных условий, а также визита коллекторов, бесконечно гасят чужие долги. Если донести эту информацию до близких, есть шанс прекратить вступать в эти обязательства и выйти из кредитной зависимости», - предостерегает специалист.
Несмотря на то, что это способ самый простой, и у него есть обратная сторона медали, которая проявляется в виде спора с самим собой. Как ни крути, а отказать в трудной ситуации родному человеку совсем непросто, поэтому если не настроиться на разговор и не убедить, в –первую очередь, себя в правильности своих действий, ничего хорошего не выйдет. Если родственник, берущий кредиты, не воспримет ваши слова всерьез и продолжит их брать, вскоре он столкнется с теми же трудностями, только помочь ему будет некому, так что, как минимум, его кредитная история испортится, и банки решат прекратить с ним любые отношения.
«Хорошо, если на родственника повлияют ваши слова, в противном случае, возможностей на остановку брать займы практически не остается. Можно подготовить письмо для кредитных организаций, где указать текущее материальное положение заемщика, ограничивающее его в действиях на выплату долга. Однако, шанс, что банки пойдут вам навстречу, очень мал. Ведь такое письмо не носит юридической силы и повлиять на положительный исход может ли в том случае, если ваше письмо рассмотрит сердобольный сотрудник банка. Как правило, финансовым организациям выгодно, если вы будете регулярно прибегать к их помощи, да и отправить письма во все возможные банки крайне сложно», - говорит юрист.
Последние лет 10 лица, попавшие в затруднительное положение, приведшее к невозможности беспрепятственно гасить кредиты, прибегают к процедуре банкротства, с помощью которой можно погасить имеющиеся долги в полном объеме, вне зависимости от суммы. Однако, эта процедура очень долгосрочна и требует больших финансовых затрат, а еще стойкости и моральных сил на то, чтобы не реагировать на любые угрозы и манипуляции со стороны банков и коллекторских агентств.
«Кредитные обязательства – достаточно щепетильная тема. Можно обращаться в банки, забирать у родственников документы, необходимые для оформления договора или же дождаться вступление в силу в 2024 году самозапрета на оформление кредитов, но все это будет бесполезным, если человек сам не поймет, в какое положение попал и чем это может грозить ему и его близким. Поэтому самым эффективным и законным способом запретить близким оформлять кредиты являются настойчивость и сила убеждения. Кредитомания – это настоящая болезнь, которая может привести к печальным последствиям», - заключил эксперт.
Читайте также:
