Переводы друзьям и родным теперь под запретом: что нельзя писать, чтобы не лишиться карты

Карточные переводы между физическими лицами стали обыденностью, но именно в простоте этого процесса скрывается риск. Банковские системы анализа данных всё чаще расценивают невинные, на первый взгляд, комментарии к переводам как признаки противоправных операций.

Почему банки блокируют счета из-за комментариев

Причина повышенного внимания к текстовым пометкам — автоматизированный контроль по закону №115-ФЗ. Алгоритмы отслеживают не только частоту и суммы переводов, но и их текстовое сопровождение. Особенно тщательно проверяются:

• Регулярные операции с пометками «услуги», «заработок», «оплата товара»

Переводы с упоминанием запрещённых тем (наркотики, оружие, криптовалюты)

Шутливые формулировки, которые можно трактовать двояко

Даже безобидная фраза «на подарок руководителю» может вызвать вопросы у системы безопасности.

Как правильно формулировать сообщения получателям

Существуют проверенные способы минимизировать риски при оформлении переводов:

1. Личные переводы — нейтральные формулировки «подарок», «возврат долга» или отсутствие комментария

2. Оплата услуг — конкретные указания: «ремонт по договору №Х», «аванс за консультацию»

3. Регулярные платежи — одинаковые понятные формулировки без двусмысленностей

Специалисты рекомендуют избегать креативных подписей в пользу простых и однозначных формулировок.

Порядок действий при блокировке карты

Если карта всё же заблокирована, важно:

• Немедленно связаться с поддержкой банка

• Уточнить причину блокировки

• Предоставить подтверждающие документы (чеки, переписку, договоры)

В большинстве случаев блокировка носит временный характер и снимается после предоставления пояснений.

Вывод
Основа финансовой безопасности — в осознанном подходе к формулировкам. Отсутствие двусмысленных комментариев и использование нейтральных формулировок сводят к минимуму риск блокировки и избавляют от необходимости доказывать законность операций, пишет источник.