Одна семья — один кредит: как теперь получить льготную ипотеку

Программа «Семейная ипотека» работает с 2018 года.

За это время больше полутора миллионов семей справили новоселье. И это неудивительно: ставка 6% годовых на фоне рыночных 20+ выглядит как подарок судьбы.

Но с 1 февраля 2026 года правила стали жёстче. Государство закрыло лазейки, и теперь к оформлению нужно подходить с полным пониманием схемы.

Главное изменение: одна семья — один кредит

Раньше находились умельцы, которые оформляли две льготные ипотеки на мужа и жену по отдельности. Теперь этот номер не пройдёт. Оба супруга обязаны быть созаёмщиками, а льгота выдаётся одна на семью.

Ещё под запрет попали так называемые «доноры» — когда в созаёмщики брали постороннего человека с ребёнком нужного возраста только ради права на льготу. Теперь титульный заёмщик (то есть вы) должен сам соответствовать всем критериям.

Но если ваших доходов не хватает для одобрения суммы, привлекать обычных поручителей всё ещё можно. Главное, чтобы льготник был именно в вашей семье.

Кто может получить 6% в 2026 году

Программа продлена до 2030 года, но круг счастливчиков очерчен чётко. Проверьте, попадаете ли вы в список.

• Семьи с детьми до 7 лет. Хотя бы один ребёнок не старше 6 лет 11 месяцев на момент подписания договора.

• Родители ребёнка-инвалида. В том числе одинокие. Возраст — до 18 лет.

• Жители малых городов. Если в населённом пункте до 50 тысяч человек и у вас двое несовершеннолетних детей, можно купить новостройку.

• Семьи с двумя детьми из 35 регионов. Список утверждён правительством — это территории с низким объёмом строительства или особыми программами развития.

• Покупка вторички в небольших городах. Если в городе строится не больше двух домов, а у вас есть ребёнок до 6 лет, можно взять и готовое жильё.

Что можно купить?

Основной массив сделок — квартиры в строящихся домах или готовые от застройщиков. Свой дом тоже можно, но только через официальный подряд. Строить своими силами («хозспособ») по этой программе нельзя.

Вторичный рынок доступен лишь в двух случаях:

• У вас ребёнок-инвалид, а в регионе вообще нет новостроек.

• Вы живёте в городе, где строится не больше двух домов (подтверждается документально).

Рефинансирование и бонусы

Если вы уже платите ипотеку за новостройку под высокий процент, а у вас есть ребёнок до 6 лет, можно перекредитоваться по семейной программе. Это снизит платеж в разы.

И не забывайте про дополнительные меры:

• Материнский капитал — можно использовать как первоначальный взнос.

• Выплата 450 тысяч для многодетных — если родился третий или последующий ребёнок, государство гасит часть ипотеки.

Живая история

«Мы долго ждали момента, чтобы расшириться, — рассказывает Марина из Красногорска. — У нас двое детей, старшему 8, младшему 5. Выбрали квартиру в строящемся доме в Подмосковье. Пришлось внести 20% взноса, зато платеж посильный, не чета рыночным 20+ процентам».

Итог

Семейная ипотека — это реальный шанс на своё жильё. Да, правила ужесточились, но для тех, кто действительно попадает в категорию, программа остаётся доступной.

Главное — внимательно изучить условия и подготовить документы. И тогда 6% годовых станут не мечтой, а вашей реальной ставкой, пишет новостной портал.