Конец года традиционно считается самым напряжённым периодом: растёт число платежей, люди спешат, а мошенники пользуются суетой. В результате часть операций могут приостановить или отправить на ручную проверку — даже если раньше подобные переводы проходили без вопросов.

Какие переводы чаще всего вызывают подозрения

В предновогодние дни внимание банков сосредоточено на нескольких типах операций.

Крупные переводы незнакомым людям
Если вы впервые отправляете заметную сумму на чужую карту и не указываете понятную цель, система может остановить платёж. Возможны звонок для подтверждения или полный отказ в операции.

Частые переводы разным получателям
Серия однотипных переводов небольшими суммами за короткое время выглядит как попытка обойти контроль или перераспределить деньги между физлицами. Такие цепочки часто уходят на проверку.

Платежи на карты с плохой репутацией
Если карта получателя уже фигурировала в жалобах или ранее использовалась в сомнительных операциях, перевод могут заблокировать ещё на этапе отправки.

Операции по знакомым схемам обмана
Переводы «на защищённый счёт», «по инвестиционному предложению», «для получения компенсации» банки научились распознавать по деталям: сумме, времени, новому получателю, формулировкам. В подобных случаях платёж часто не проходит.

Нетипичное поведение клиента
Резкий рост сумм, ночные операции, вход из другого региона или с нового устройства — всё это повод временно приостановить перевод и уточнить детали.

С чем может столкнуться клиент

На практике усиленный контроль выглядит по-разному:

• в приложении появляется сообщение об отклонении операции;

• поступает звонок от службы безопасности с вопросами;

• карту могут временно заблокировать до подтверждения личности и цели платежа.

Иногда деньги списываются, но затем операция отменяется, и сумма возвращается на счёт спустя некоторое время.

Как снизить вероятность блокировки

Полностью исключить проверки не получится, но риски можно уменьшить:

• не переводите деньги по просьбам незнакомых людей, кем бы они ни представлялись;

• при отправке крупной суммы новому получателю начните с небольшого перевода;

• не делите платёж на десятки мелких операций без понятной причины;

• внимательно читайте предупреждения банка в приложении;

• если планируется крупный законный перевод, оставайтесь на связи — подтверждение может потребоваться быстро.

Что делать, если перевод остановили

Сначала проверьте уведомления и сообщения в приложении. Затем позвоните в банк по номеру, указанному на карте, и спокойно объясните цель операции. В отдельных случаях могут попросить документы — договор, счёт или расписку.

В конце декабря банки чаще действуют с запасом. Такие проверки обычно направлены на защиту средств клиентов, даже если в моменте они выглядят как лишняя задержка, пишет новостной портал.