Без помощи банков иногда действительно сложно справиться с какой-либо проблемой. Некоторые вынуждены брать займы, имея не закрытые кредитные обязательства, а некоторые просто не могут остановиться, попробовав раз. Но как бы вы не были убеждены в своей платежеспособности и прочно не стояли на ногах, у судьбы на нас подчас свои планы. О том, как избежать классических ошибок при обращении в банк, рассказал PensNews.
Причин, по которым мы принимаем не всегда взвешенное решение о займе кредита, множество: ремонт квартиры или машины, покупка компьютера, срочная операция, приобретение недвижимости. Хорошо, если человек подходит к решению данной проблемы осознанно и изучает условия кредитования, подбирает оптимальные для себя условия, корректирует страховку. Но иногда внешние обстоятельства буквально заставляют отключить разум и поддаться импульсивному порыву. В любом случает важно не встать на скользкий путь зависимости от кредитов.
По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ), в 2023 году доля россиян, имеющих действующие кредитные обязательства, достигла 46%, что вдвое больше предыдущих показателей. В связи с последними экономическими и политическими изменениями, многие семьи столкнулись с трудностями, однако кредитная активность снизилась с 51% до 46%.
«Несмотря на то, что чаще всего в кредитные отношения вступают граждане в возрасте от 25 до 45 лет, за последний год увеличилось число займов со стороны старшего поколения, и это не удивительно. Тем не менее какой бы тяжелой ситуация не была, стоит заранее продумать все ходы, на случай, если вы потеряете работу или ваше здоровье существенно ухудшится. Если этого не сделать заблаговременно, в конечном итоге это может привести к непоправимым последствиям, например, к ухудшению психоэмоционального состояния и появлению депрессии, желанию скрываться от кредиторов, совершить хищение чужого имущества с целью перекрытия долга и прочее. На самом деле, при возникновении ситуации, когда человек больше не может платить кредит, есть достаточное количество процедур и действий, способных урегулировать все трудности, а вот брать новый кредит, чтобы перекрыть прежний долг, это огромная ошибка», - рассказывает финансовый консультант Марина Родина.
Если взять во внимание ситуацию, когда новый кредит неизбежен, стоит незамедлительно отсечь микрофинансовые организации. Микрозаймы, которые в последнее время имеют большую популярность ввиду скорости и доступности, являются самыми не выгодными по предоставляемым условиям и услугам, к тому же, в случае допущения просроченного платежа можно остаться в долговой яме на долгие годы.
«Чтобы не брать новый кредит, при затрудненном финансовом положении, можно обратиться в банк, при чем необязательно тот, который вас обслуживает, и рассмотреть вопрос по возможности рефинансирования кредита. Конечно же это тоже своего рода заем денег, так как подразумевает не только объединение кредитов, снижение их процентной ставки, но и получение некоторой дополнительной суммы для личных целей, однако, снижение финансовой нагрузки данная процедура тоже предусматривает», - говорит эксперт.
Чтобы оформить новый кредитный договор по рефинансированию, нужно, чтобы заемщик не имел просрочек по платежам и имел хорошую кредитную историю. Рефинансирование поможет закрыть действующие кредиты с высокой процентной ставкой и изменить срок гашения кредита, однако, не все банки готовы оказать своим клиентам подобную услугу.
«Отказать в рефинансировании могут, если у вас плохая кредитная история, в которой указаны все займы и данные по их выплатам и просрочкам, а также при низком уровне платежеспособности, который автоматически рассчитывается банком. В том числе, отказать могут, если вы предоставили недостоверные данные при заполнении анкеты, или планируете рефинансировать кредит, который брали менее 30 дней назад. Другим способом снижения кредитной нагрузки можно считать реструктуризацию действующего долга», - говорит финансовый консультант Марина Родина.
Реструктуризация подразумевает не замену текущего кредита новым, а изменение действующих условий определенного и каждого кредита. В этом случае банком заемщику могут быть предложены дополнительные параметры кредитования, например, использование «кредитных каникул», услуг по увеличению срока кредита, направленного на снижения сумму ежемесячного платежа, или изменению даты внесения платежей.
«Когда ты попал в финансовую ловушку, выбраться из нее становится крайне сложно. Зачастую люди прикладывают все силы, используют все ресурсы, а платежи не уменьшаются от слова совсем. Опять же, я настаиваю не паниковать и не бежать в банк за новым кредитом. Если вы не рассматриваете возможность объявления банкротства и намерены дальше продолжать вносить платежи, стоит попробовать несколько тактик по досрочному погашению кредита», - рекомендует специалист.
Она предлагает остановиться на одном из кредитов, взяв за основу для его гашения либо минимальный остаток по платежам, либо максимальный кредитный процент, установленный банком. Таким образом, плательщик либо существенно уменьшит переплату по кредиту, либо сможет видеть реальные изменения в остатке. Конечно же для этих способов требуются «лишние» финансы, но итог не заставит себя долго ждать.
Читайте также:
